Assurance après résiliation pour non-paiement : quelles solutions ?
17 juin 2026FAQ Bonus-Malus : tout comprendre sur le coefficient de réduction-majoration (CRM)
Le bonus-malus, appelé officiellement coefficient de réduction-majoration (CRM), influence directement le montant de votre assurance automobile. Pourtant, son fonctionnement reste mal connu.
Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions les plus fréquentes sur le bonus-malus.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le bonus-malus est un système réglementé qui récompense les conducteurs n’ayant pas d’accident responsable et pénalise ceux qui provoquent des sinistres responsables.
Chaque année, votre coefficient évolue selon votre historique de conduite.
Le coefficient de départ est généralement de 1,00.
À quoi sert le bonus-malus ?
Le bonus-malus permet aux compagnies d’assurance d’adapter votre cotisation à votre comportement au volant.
Un conducteur prudent paiera moins cher qu’un conducteur responsable de plusieurs accidents.
Comment fonctionne le bonus ?
Chaque année sans accident responsable, votre coefficient est multiplié par 0,95.
Vous bénéficiez ainsi d’une réduction de 5 %.
Exemple :
- année 1 : 1,00
- année 2 : 0,95
- année 3 : 0,90
- année 4 : 0,85
Après plusieurs années sans sinistre, vous pouvez atteindre le bonus maximal de 0,50, soit une réduction de 50 % sur la prime de référence.
Quel est le bonus maximum ?
Le bonus maximal est de 0,50.
Il faut généralement treize années consécutives sans accident responsable pour l’obtenir.
Comment fonctionne le malus ?
Lorsqu’un conducteur est responsable d’un accident, son coefficient est multiplié par 1,25.
Chaque accident responsable augmente donc la prime d’assurance.
Quelle est la différence entre un accident responsable et partiellement responsable ?
En cas de responsabilité totale, le coefficient est multiplié par 1,25.
En cas de responsabilité partagée, il est multiplié par 1,125.
Quel est le malus maximum ?
Le coefficient maximum est de 3,50.
Cela signifie que votre prime de référence peut être multipliée par 3,5.
Certaines compagnies peuvent également appliquer des surprimes supplémentaires selon votre profil.
Tous les sinistres entraînent-ils un malus ?
Non.
Les sinistres suivants n’entraînent généralement pas de malus :
- bris de glace ;
- vol du véhicule ;
- incendie ;
- catastrophe naturelle ;
- vandalisme ;
- accident totalement subi.
Combien de temps dure un malus ?
Le malus diminue progressivement si vous ne provoquez plus d’accident responsable.
Après deux années consécutives sans accident responsable, le coefficient revient à 1,00 si celui-ci était supérieur.
Peut-on perdre son bonus ?
Oui.
Même un conducteur bénéficiant du bonus maximal peut être pénalisé après un accident responsable.
Toutefois, la réglementation prévoit une protection particulière pour certains conducteurs bénéficiant depuis plusieurs années du bonus maximal.
Que devient le bonus si je change d’assurance ?
Le bonus-malus vous suit.
Votre nouvel assureur reprend le coefficient figurant sur votre relevé d’information.
Puis-je conserver mon bonus si je vends ma voiture ?
Oui.
Votre coefficient est attaché à votre historique de conducteur, pas à votre véhicule.
Le bonus est-il conservé après plusieurs années sans assurance ?
Cela dépend de la politique de l’assureur.
Certaines compagnies reprennent votre ancien coefficient après une interruption.
D’autres repartent d’un coefficient de départ.
Notre cabinet peut vous orienter vers les assureurs les plus adaptés à votre situation.
Le bonus-malus est-il identique dans toutes les compagnies ?
Oui.
Le calcul du coefficient est fixé par la réglementation.
En revanche, chaque assureur reste libre de fixer son tarif de base.
Deux compagnies peuvent donc proposer des cotisations très différentes pour un même coefficient.
Un jeune conducteur commence-t-il avec un malus ?
Non.
Un jeune conducteur débute généralement avec un coefficient de 1,00.
La surprime jeune conducteur est indépendante du bonus-malus.
Les conducteurs secondaires bénéficient-ils du bonus ?
Le bonus est principalement attaché au conducteur principal du contrat.
Toutefois, certaines compagnies prennent en compte l’expérience acquise comme conducteur secondaire.
Le bonus s’applique-t-il aux motos ?
Oui.
Le système du bonus-malus concerne également de nombreux contrats d’assurance moto.
Existe-t-il un bonus pour les voitures sans permis ?
En règle générale, les voitures sans permis ne sont pas soumises au système réglementaire du bonus-malus.
Chaque assureur applique sa propre politique tarifaire.
Comment connaître mon bonus ?
Votre coefficient figure :
- sur votre relevé d’information ;
- sur votre avis d’échéance ;
- auprès de votre assureur.
Pourquoi suis-je résilié malgré un bon bonus ?
Le bonus-malus n’est qu’un critère parmi d’autres.
Un assureur peut résilier un contrat pour plusieurs raisons :
- sinistres fréquents ;
- non-paiement ;
- aggravation du risque ;
- fraude ;
- retrait ou suspension du permis.
Peut-on retrouver une assurance avec un fort malus ?
Oui.
Notre cabinet est spécialisé dans l’assurance des conducteurs :
- malussés ;
- résiliés ;
- après alcool ;
- après stupéfiants ;
- après suspension ou annulation du permis.
Nous recherchons la solution la plus adaptée à votre situation, même lorsque plusieurs assureurs ont refusé votre dossier.
Besoin d’un devis personnalisé ?
Chaque situation est différente.
Si vous êtes malussé, résilié ou si vous rencontrez des difficultés pour trouver une assurance automobile, contactez notre équipe.
Nous étudions gratuitement votre dossier et recherchons une solution adaptée auprès de nos partenaires.
